贷款时被强制投保，是否影响了消费者合法权益。

近年来有关“办理贷款被强制捆绑保险”现象频出，引发大量消费者投诉。第一财经记者在某投诉平台以“贷款保费”为关键词检索发现，目前至少有上万条关于贷款过程中被强制收取保费的投诉，涉及多家保险公司以及银行、消费金融、小贷等放贷机构。

针对上述现象，监管也频频出手整治，严厉打击各类机构“捆绑销售”保险产品等侵害金融消费者合法权益的违规行为。

不仅仅是放贷机构，针对保险公司本身，银保监会《关于印发融资性信保业务保前管理和保后管理操作指引的通知》（银保监办发[2020]90号）也规定，保险公司要确保消费者的自主选择权，不得采取默认勾选、代消费者投保等方式剥夺消费者自主选择权。消费者在融资的过程中有权决定是否购买融资性保证保险产品。

此前，多位消费者在投诉平台上发帖称，办理贷款后发现自己在不知情的情况下捆绑了保险公司保单，每期被强制收取少则数十元多则数百元的保费，多次沟通未果，既不能“退保”，也不能提前结清高息贷款。

业内人士对此分析称，如果确实是在借款用户不知情的情况下，投保了相关保险，那么就涉及侵犯消费者的知情权和自主选择权，借款人可以依法申请撤销保险合同。如果用户借款页面上有充分的投保告知，并且给到用户“不投保直接借款选项”，理论上就不存在捆绑销售。换言之，判断是否为捆绑销售可参考两个依据：是否有明确告知；是否提供“不投保直接借款”选项。

有业内人士表示，保险公司提供的借款保证保险，投保人为借款人，被保险人为资金方。这是独立的风险评估及增信的手段，保险公司会根据借款人的风险情况，评估是否承保，核定保费费率。当投保人（借款人）不能偿还贷款时，保险公司将直接向被保险人赔付贷款本息，而且在赔付后，保险公司可行使代位追偿权，向投保人（借款人）追偿贷款本息。在借款过程中，借款人也可以选择其他借款渠道或增信方式获得借款。在此业务场景下，信用保证保险的提供/接受两方都可公平、自由地选择交易对手及产品。

当前，仍然有个人或机构为牟取私利怂恿消费者成功借款后再退保。自2020年3月以来，辽宁、新疆、山西、海南、山东等多地银保监局发布风险提示，呼吁消费者要做到理性投保、谨慎退保。在2020年“7·8保险日”上，中国保险行业协会也向保险机构及广大保险消费者发布防范“代理退保”有关风险提示，提醒消费者警惕“全额退保”陷阱，加强风险识别与防范。

所以，在申请贷款时，保险购买的选项是可选择的，则用户可以根据自己的需求来选择是否购买保险，不购买保险不会影响到最终贷款结果。